Lesen und verstehen!
Nicht hoffen und interpretieren, wie sonst üblich! Etwas besonders wichtiges möchte ich hier noch erwähnen. Die meisten der Softwaren am Markt wurden dazu erstellt eine Beratung schnell und einfach für die meist nicht spezialisierten Vermittler zu ermöglichen. Im Vordergrund steht hier das Vertriebsziel (Umsatz) und nicht die umfassende Beratung in einem der komplexesten Systeme der Versicherungslandschaft. Die Beratung einer PKV oder BU ist einzig und allein Sache des Fachmannes mit Berufserfahrung,. Nur wer hier täglich und seit Jahren und ausschließlich handelt, sollte beraten, benötigt dann aber keine Software eines Programmierers, der es „einfach“ halten wollte und anderen Interessen folgte. Wichtiger ist die Analyse der Angebote,bezogen auf die Ergebnisse des Beratung: Wo finde ich welche Leistung, relevant und klar formuliert? Grundsätzlich gilt, dass nur klar garantiertes Grundlage der Beratung ist. 
Interview mit C-D Gorr, PremiumCircle Deutschland GmbH
Jede Online-Software beginnt mit einem Log-in.
Immer verfügbar, ständig tagesaktuell, können Sie hier die Bestimmungen nach den garantierten Leistungen des Tarifes vergleichen. Analysieren, nach Merkmalen suchen, die ein Tarif hat oder haben soll, ist hier mit einigen wenigen “Klicks” machbar. Neben dem Bereich der Privaten Krankenversicherung finden Sie auch, extra abgebildet, Tarife des “Öffentlichen Dienstes”, der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit und den Tagegeldbestimmungen der Anbieter. Fachinhalte zur Erläuterung von Hintergründen, unerlässlich für eine fundierte Beratung, sind an den entsprechenden Stellen hinterlegt. Wo finden Sie das sonst noch?
Zur Dokumentation
von garantierten Leistungen ausgewählter Tarife haben Sie hier die Möglichkeiten, Protokolle zu erstellen. Der Umfang der Protokolle, also die Abbildung garantierter Inhalte ist variabel wählbar. Neben dem Protokoll der in der Beratung besprochenen Merkmale können Sie wählen zwischen der Gesamtheit der Merkmale in “einfacher” Form, in einer extra detaillierten Form, in einer Betrachtung der Unterscheidungen der Tarife, bis hin zu den Originaldruckstücken der Gesellschaften selbst. Kein Detail bleibt unberücksichtigt. Folgende Punkte sind hinterlegt und in dieser Art einzigartig am Markt. *Analysebereich KV/KT/BU *Persönliche Ratingkriterien *Tarifdirektvergleich *Individualrating *Sofortprotokolle *Beitragsermittlung (KV/KT) in jeweils der besten Ausgestaltung *Beitragshistorie (KV) *Formularcenter / Voranfragebögen / Protokoll *Informationscenter (Fachwissen / Hintergründe) *Original AVB-Druckstücke
des Kunden wird im Bereich des Individualratings unterstützt. Eine Software ersetzt niemals die Beratung, ist für diese eher ein unterstützendes Hilfsmittel. Hier finden sich Merkmale wie die “anderen im Vertrag genannte Ereignisse”, wie es in den Musterbestimmungen § 1 heißt. Was bietet der Markt zum Zeitpunkt der Beratung? Tag genau! Hier ist es gelistet und nichts kann “vergessen” werden. Nur garantierte Inhalte der AVBen sind Grundlage der Beratung. Dies ist das Fundament in der Beratungsphilosophie. Eine “Kann-Bestimmung” ist im Zweifelsfalle nicht einklagbar. Eine für den Vermittler “bedarfsgerechte” Voreinstellung der abgebildeten Merkmale ist nicht möglich. Dies würde gegen den gesetzlich geregelten “Beratungsauftrag” verstoßen. Ander Softwaren am Markt lassen dieses zu und sind daher fragwürdig in Ihrer Verwendung.
Sind die Merkmale
die den späteren Versicherungsschutz definieren (was ist gewünscht und was kann nicht ausgeschlossen werde, heute oder später benötigt zu werden) besprochen, wird ausgewertet. Das Gesamtrating basiert auf den garantierten Leistungsinhalten, die gewählt wurden. Daraus leitet sich eine Punktzahl her. Eine Selektion nach einzelnen Themenscherpunkten ist hier realisierbar. Geht es um den Schwerpunkt Hilfsmittel oder Auslandsgeltung? Egal welche Prämissen gewählt werden, in Sekunden ist neu bewertet, welche der Tarif dem Bedarf am nächsten Kommen.. Von hier aus besteht auch eine direkte Zugriffsmöglichkeit in die im Original hinterlegten Vertragsinhalte der Tarife. Dies ist unerlässlich, damit der Kunde „lernt“ sich zu orientieren. Nur wenn ein Kunde weiß, was der Markt bietet, ist er in der Lage zu entscheiden.
Eine Vielzahl von Protokolltypen,
ist zur Unterstützung der Beratung nutzbar. VerschiedenBlickwinkel unterstützen die Lösungsfindung. Das “einfache” Protokoll, erstellt auch 134 Einzelmerkmale, dokumentiert die garantiere Leistungsinhalte in komprimierter Form. Ein anderes dokumenteiert Unterschiede bei der Gegenüberstellung von bis zu drei Tarifen der engeren Wahl. Abgebildet wird hier nur, was unterschiedlich ist. Gleich entfällt im Vergleich. Weitere “Abstufungen” bis hin zu den Originaldruckstücken vervollständigen die Vielzahl der Abbildungsmöglichkeiten. Dabei gewinnt die Ausführlichkeit und die Zahl der abgebildeten Tarifmerkmale. Hier freue ich mich, wenn Sie sich Zeit nehmen würden, mich durch die Software zu begleiten. Keine textliche Darstellung kann der Vielseitigkeit gerecht werden. Wann wäre Zeit dazu, den ersten Schritt zu machen, sich vom Markt abzuheben? Sie benötigen ein wenig Zeit ein Telefon und einen PC mit Onlinezugang. Sie können sicher sein, das haben Sie noch nie angeboten bekommen.
Ein Beratungsprotokoll,
wie es sonst niemand am Markt bietet findet sich hier. Warum einzig? Jede Software am Markt dokumentiert, meist auf Basis von Interpretation des Softwareherstellers (IT Haus) oder Zusammenfassung der Vertragsinhalte zu Lasten der Detailgetreue, was den gewählten Tarif definiert. Dokumenteiert wird, was gewählt wurde, nicht was hätt gewählt werden könne. Das aber verlangt der Gesetzgeber. Dies muss dokumentiert werden. Der Berater, Nutzer einer solchen Software, müsste nun eigentlich alle Tarifinhalte des Marktes ausdrucken und gegenzeichnen lassen. Nur mit der hier in der PremiumSoftware hinterlegen Dokumentationsmöglichkeit wird aus allen am Markt zur Beratung mögliche Inhalte, die hervorgehoben abgebildet, die gewählt wurde. Alle anderen sind nicht markiert. So ist auch die Entscheidungsfindung nachvollziehbar und belegt.
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