Freiwillig gesetzlich versichert?

Presseinfo der DGVP e.V. :

Verbeamtung.

Viele Lehrer werden aus Altersgründen die Tätigkeit niederlegen – Neueinstellungen sind geplant. Jährlichen sind ca. 100.000 Ausbildungsverhältnisse gesamtheitlich geplant – davon ca. 28.000 in Lehrberufen.

Wieder werden Anbieter der privaten Krankenversicherung (PKV) direkt vor Ort bei der Vereidigung auf die Neukunden warten – ein marktübergreifender Leistungsvergleich wird so „vertrauensvoll“ behindert.

Viele so versicherte wechselten nach einer ausführlichen Beratung den Anbieter.

Wählen kommt von Auswahl und diese ist zwingend zu führen – über den gesamten Markt

Man geht der Parole nach, was alle andern versicherten, muss dann ja wohl gut sein. Achtung! Prüfen Sie, was Sie für Ihr Geld bekommen? Schließt es schon heute weitere Zahlungen für die Kosten zum Erhalt der Gesundheit mit ein, weil das eine oder andere nicht versichert ist?

„Das haben wir immer gezahlt“, hört man, sofern dann punktuell nachgefragt wird. Das BGB-Vertragsrecht verbietet klar und unmissverständlich die Ungleichbehandlung von Versicherten einer Tarifgemeinschaft – so auch hier. Wenn eine Kasse mehr als das vertraglich Vereinbarte zahlt, macht sie sich genau genommen strafbar. Es ist nur noch eine Frage der Zeit, wann man sich dem geschriebenen Wort des ausgehandelten Vertrages im Verhalten anpasst – anpassen muss, um Beitragsanpassungen zu verhindern. Verlieren wird der Versicherte – der Vermittler, meist aus der „Ausschließlichkeit“ (Einfirmenvertreter), trägt keine Haftung. Er war Erfüllungsgehilfe und der Versicherte im guten Glauben – das richtige zu tun.

Vergleichen Sie – gern mit einem vorliegenden Angebot. Lassen Sie sich nichts versprechen – prüfen Sie die Garantien, die Ihr lebe vor Kosten bewahren soll. Das Leben ist lang, zu lang, um immer wieder selbst zahlen zu müssen. Ein wenig Zeit ist hier mehr als nur gut investiert, denn es sichert nicht nur Ihre finanzielle Existenz, sondern die der ganzen Familie und des privaten Umfeldes ab.

Gern nehme ich mir Zeit – es liegt an Ihnen, sich Zeit für sich selbst zu nehmen. Lassen Sie uns telefonieren – passen wir zusammen? Ich freue mich, wenn dem so ist, auf die folgenden Gespräche, Ihre Fragen und Ihre Wünsche.

Erst Informationen finden Sie im Downloadcenter.

Ihr Frank Dietrich

PremiumCircle Berlin

Kompetenz nimmt sich Zeit für Sie und geht auf vertragliche Inhalte erklärend ein. „Vertrauen“ hat es oft eilig und „berät“ sehr gern über den Preis und schöne Worte.

Downloadcenter  I  „über mich“ I Private Krankenversicherung I Berufsunfähigkeitsversicherung I Pflegekostenvorsorge

Hallo und guten Tag lieber Leser, 

es ist nun, so meine ich, unstrittig klar geworden, dass das System der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), nicht das pauschal bessere ist. Beide Systeme haben ihr Für und Wider. Eine konstruktive Lösungssuche wäre zu empfehlen – der einzig wichtige Weg, Gutes zu verbinden, Unnötiges zu verhindern. Nur die Einigkeit, dies zu tun, kann Grundlage der kommenden Gespräche sein.

In diesen Tagen wurde von vielen Klarstellungen berichtet, die alle eines gemeinsam hatten: Leistungskürzungen in der GKV.

Wer gut und kompetent in der Welt der privaten Krankenversicherung wählte, wird nicht auf diese, z.T. lebenserhaltend Behandlungen verzichten müssen. 

Ob es die Auslandsbehandlung ist, ob es nachweislich wirksame Behandlungsmethoden sind oder ob eine medizinische Notwendigkeit der Behandlung vorliegt – dadurch ist noch nicht die Leistung in der GKV gewährleistet. 

Ich schrieb darüber. Nun wollen die politisch Verantwortlichen hier neben dem erzwungenen Wegfall der Auslandskrankenversicherung, noch bei einigen Kassen der GKV beitragsfrei mit versichert, auch noch IGEL Leistungen verbieten. Bevormundung zum Nachteil des Patienten – wohin das Auge sieht. 

Missbrauch mit IGEL Leistungen muss verhindert werden – das ist unstrittig aber wer im Glashaus sitzt…….!

Hohe Verwaltungskosten und der bekannte, immer wiederkehrende Abrechnungsbetrug in den Schlagzeilen, begünstigen u.a. durch staatliche verordnete Intransparenz in der GKV. Auch sind die hohen Einkommen der Vorstände, besonders auch die der Kassenärztlichen Vereinigung zu nennen – längst bekannt und nicht bekämpft oder reguliert. Hier, bei den IGEL Leistungen aber wird nicht nur geredet – bei den IGEL Leistungen wird gehandelt – auf dem Rücken des schwächsten – dem des Patienten. Das scheint einfacher, denn gegen die Lobbyisten des Systems zur Beseitigung der genanten Missstände zu arbeiten. 

Warum GKV? Wer kann sich das leisten? Nichts ist garantiert – lediglich der Beitrag und weitere Leistungskürzungen, denn kommend Reformen sind geplant und notwendig.

Wo auch immer, der Staat weitet die Löcher des sozialen Netzes. Gelder zur Stützung des Euro haben ihren Preis – Goldesel sind wir alle nicht. Schon in der Absicherung der Arbeitskraft zog sich der Staat fast über Nacht zurück. „Die Rente ist sicher“ – nicht so deren Höhe, wie viel erfahren mussten.

Der Staat möchte nur unser Bestes – mir ist daran gelegen, die abzusichern und gegen Kosten, die nunmal nicht wirklich zu verhindern sind, zu schützen. Sei es die Krankheit oder der Unfall – der Arzt muss bezahlt werden. Können Sie nicht mehr arbeiten – sind aber nicht im Rentenalter – wer zahlt da Einkommen?

Gern nehme ich mir Zeit, diese existenziell wichtigen Dinge mit Ihnen in aller Ruhe zu besprechen.

Ich freue mich schon darauf und wünsche ich eine gesunde und erfolgreiche Zeit.

Ihr Frank Dietrich

PremiumCircle Berlin

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Jeder, der einen privatrechtlichen Vertrag eingeht, bindet sich an darin Vereinbartes mit dem Verzicht der einseitigen Vertragsveränderung (BGB Vertragsrecht). Das gilt so auch in der privaten Krankenversicherung (PKV). Schon deshalb ist es zwingend notwendig, den für nach Vertragsschluss geltenden Inhalt sorgfältig und unter Berücksichtigung der gesamtheitlich gebotenen Möglichkeiten am Markt, zu wählen – und regelmäßig zu betreuen. Es ist wie der TÜV beim Auto und die regelmäßige Kontrolle, sofern man Eigenheimbesitzer ist, ob das Dach und die Heizung noch „up to date“ sind. Betreuung erhält die Leistungsfähigkeit, sichert Bezahlbarkeit.

Ein Vertrag im Bereich der privaten Krankenversicherung PKV läßt den Antragsteller, dann Vertragspartner, in eine Gemeinschaft – die Versichertengemeinschaft – des Anbieters mit denen im gleichen Tarif versicherten Personen, eintreten. Dieser Gemeinschaft liegt ein und derselbe Vertrag zugrunde und jeder kann das Recht in Anspruch nehmen, dass die Einhaltung der vereinbarten Inhalte die Maxime des Handelns in der Gemeinschaft darstellen und, dass diese überwacht werden.

Gleiches Recht für alle – jeder hat sich dem zu fügen – zum Schutze der Rechte des Einzelnen in der Gemeinschaft. Hieraus begründen sich die sogenannten Obliegenheiten, eine Art Verpflichtungen oder Verhaltensregeln, die einzuhalten sind und die schützend gegenüber der Versichertengemeinschaft wirken.

Obliegenheiten verpflichten!

Es ist daher kein Kavaliersdelikt, Angaben zu verschweigen, die das versicherungstechnische Risiko verfälschen und eine risikogerechte Einstufung eines Krankheitsbildes verhindern.

Alle wollen bezahlbare Beiträge – schon deshalb muss so genau wie möglich kalkuliert werden können.

Es beginnt bei der Antragstellung. Gesundheitsfragen sind zu beantworten. Wichtig dabei ist, wie sind diese Fragen formuliert. Gibt es einen zeitlichen Rahmen oder wird pauschal und daher eigentlich „nicht beantwortbar“ gefragt. Wer kann schon an alle „Unpässlichkeiten“ seines Lebens erinnern?

Wo fängt das an, wo hört das auf?

„Hatten Sie jemals“ und „Beschwerden“ sind zwei solche Formulierungen. „Beschwerden“ sind schwer abgrenzbar – rein subjektiv im Erleben. Was den einen nur juckt, ist Grund genug, für Anderen, zum Arzt zu gehen. Wo liegt die Grenze?

Eine in aller Ruhe getätigte Vorbereitung zur späteren Antragstellung ist hier zwingend notwendig – das zeigt die tägliche Praxis. Wer hat Daten des potenziellen Antragstellers, die hier wichtig sind? Die derzeitige Versicherung, die Behandler und natürlich der Kunde selbst – in der Erinnerung.

Jeder Anbieter in der Privaten Krankenversicherung (PKV) fragt Rechnungen nach, die innerhalb der ersten drei Jahren eingereicht werden, sofern die Diagnosen auf eine solche „vergessenen“ Angabe hindeuten. Es ist nichts Persönliches gegen den Versicherten, wie es viele leider immer wieder empfinden. Es schütz diesen in seinen Rechten, denn dies Art der Plausibilitätsprüfung schützt jede einzelnen der Versicherten.

Hier zeigt sich die Kompetenz des Maklers. Gründet eine beantragter Versicherungsschutz auf zuvor ausgiebig recherchierten Angaben der Ärzte, des Kunden und des Vorversicherers, so sind Nachteile nicht zu befürchten.

Eine Rechnungsprüfung ist dennoch immer zu empfehlen. Welche Diagnosen wurden gestellt? Sind diese erstmals und innerhalb der Versicherungszeit aufgetreten? Wie hoch sind die Abrechnungsfaktoren der GOÄ/GOZ? Sind es Diagnosen oder eher Arbeitshypothesen des Arztes? War der Kunde zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung beim Arzt? Auch hier erlebte ich kaum Nachvollziehbares. Viele Probleme, die Versicherte immer wieder haben, resultieren aus dem Miteinander mit dem Arzt – nicht mit der Krankenkasse. Auch er hat sich als Mensch mit zwei unterschiedlichen System am Markt zu befassen- hier kann es zu Fehlern kommen, denn jedes ist grundsätzlich andersgeartet.

Sind die Prüfungen beendet – wird eingereicht, sofern die zu erwartende Rückerstattung an Rechnungshöhe wirklich übertroffen wird. Nun, sofern es dennoch Nachfragen gibt, bittet der Versicherer, sofern er nicht eine pauschale Entbindung von der ärztlichen Schweigepflicht vom Kunden per Antragstellung erhielt, um eine, auf den konkreten Sachverhalt abgestimmte Schweigepflichtentbindung. Ist diese rechtlich korrekt formuliert? Auch hier zeigt sich regelmäßig, wie fachlich unversiert Anbieter das deutsche Recht kennen – Fehler zum Nachteil des Versicherten passieren.

Die Bezahlbarkeit der Beiträge – eine dauerhafte Schlagzeile in den Medien – ist in großem Maße von der Leistungserstattung des Versicherers gegenüber den Versicherten abhängig. Gezahlt wird, was vertraglich versichert ist. Mehr ist nicht statthaft.

Um so höher die zu leistenden Zahlungen, desto schneller wachsen die Beiträge an. Aus diesem Sachverhalt wird auch deutlich, wie wesentlich ein Beitragszuschlag, der bei Vorerkrankungen oder einer zu großen Gefahr eines Rezidivs, erteilt wird.

Eine risikogerechte Kalkulation sichert für Morgen mit die Bezahlbarkeit der Beiträge.

Ein Risikozuschlag belegt auch, dass die wahrscheinlich später notwendige Behandlung zur bekannten Vorerkrankung auch wirklich versichert ist – einer der klaren Vorteile des PKV Systems gegenüber der GKV. Hier bleibt nur das Prinzip Hoffnung, sieht man aktuelle Rechtsprechungen.

Eine solcher Vorgang, Recherchen bis zur Antragstellung und natürlich die Beratung selbst, benötigen Zeit – ausreichend Zeit. Deshalb berate ich anders, anders als die meisten Kollegen am Markt. Ich nehme mir Zeit, arbeite Schritt für Schritt und mithilfe des Mandanten, die Dinge ab. Alles wird klar erläutert – in einfachen Worten. War das auch bei Ihnen so?

Ich „verpflichte“ den Mandaten zur nachfolgend Betreuung, denn hier zählt das Miteinander. Ob ich bei Einweisungen ins Krankenhaus helfe, bei Heil – und Kostenplänen mit verhandele und diese prüfe oder andere Leistungen rund um den Vertrag mit erbringe – es ist für mich die logische Folge gegenüber dem Vertrag, der von mir beraten und vermittelt wurde. Kennen Sie das auch? Sicherlich ist Ihnen das sehr wichtig, denn Sie suche Kompetenz und Ihr Tag ist schon „voll“ genug.

Mein erster Kunde ist noch heute im Bestand. Fast 20 Jahre ist es her – als wir uns kennenlernten.

Wann sahen Sie Ihren Vermittler das letzte Mal und wie lange besteht das Miteinander? Ein PKV-Vertrag ist eine Vereinbarung auf Lebenszeit – nicht nur bis zur nächsten Anpassung.

Ihr Frank Dietrich

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Kompetenz nimmt sich Zeit für Sie und geht auf vertragliche Inhalte erklärend ein. „Vertrauen“ hat es oft eilig und „berät“ sehr gern über den Preis und schöne Worte.

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Kürzlich begann Signal Iduna damit, hier folgen zwei weitere Anbieter. UNiversa und ARAG garantieren für eine Vielzahl der Tarife, die am Markt sind, eine Beitragsgarantie bis 2014. Es ist nicht der Beitrag, schon keine Garantie, die (vorerst) nicht erhöht wird – es sind die Leistungen, die Ihnen Kosten einsparen.

Diese sind zwingend notwendig kompetent und zukunftsorientiert zu wählen. Hier ist ein Fachmakler zu konsultieren, denn die PKV hat eines der kompliziertesten Vertragswerke in der Versicherungswirtschaft.

Eine Garantie hat im Umkehrschluss zur Folge, dass es kein Sonderkündigungsrecht am Jahresende geben wird. Eine Art Erinnerung, sich auch mal wieder mit der so existenziell wichtige Absicherung zu befassen, entfällt demnach.

Warum nicht jetzt? Warum nicht in aller Ruhe, ganz ohne den sonst üblich „Jahresendstress“, meist zum Zeitpunkt einer Anpassung zeitgleich an der Tagesordnung, eine inhaltliche Prüfung machen?

Ein gute, umfassend und kompetent geplante Absicherung sichert u.U. mehr Geld als viele Menschen jährlich verdienen. Der Zeiteinsatz, den Sie hier zu erbringen haben, liegt weit unter dem, der täglichen Arbeit – der Gewinn ist steuerfrei und meist weit größer als das Einkommen.

Drei Anbieter sprachen Garantien aus – andere werden folgen und dennoch unabhängig davon sollte jeder Vertrag geprüft werden. Die Zeiten ändern sich – der Inhalt vieler Policen nicht.

Erfahrungsgemäß sind zu 80 % Einsparungen möglich. Gemeint ist der Monatsbeitrag – nicht die nach der Beratung verbesserten Leistungen, die eine eher unschätzbaren Wert haben.

Wann war Ihr Wagen beim TÜV – wann die Versicherung?

Wann können wir ein erstes Gespräch führen – Ihren Tarif inhaltlich bewerten? Ich freue mich auf eine erste Kontaktaufnahme und biete Ihnen schon vorab Informationen im Downloadcenter.

Ihr Frank Dietrich

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Erst wird dem gesetzlich Versicherten grundsätzlich die Auslandsbehandlung „abgesagt“- auch bei lebensbedrohlichen Erkrankungen – dann wird auch die Homöopathie extrem eingeschränkt und als „Kann-Bestimmung“ deklariert – ohne Prüfung, was tatsächlich am Markt geschieht. Auch hier ist ein gut und umfassend ausgehandelter PKV-Vertrag eine solide Leistungsgrundlage. Erste Informationen dazu im Downloadcenter.

Hier der Artikel aus dem GKV-Newsletter:

Bitte beachten Sie die Wortwahl der Regierung:

„Nicht unzulässig“; „schwerwiegende Erkrankungen“, "nach dem Erkenntnisstand der jeweiligen Therapierichtung als Therapiestandard eingesetzt werden".

Diese Dinge stellen schon deshalb Einschränkungen dar, da sie nicht klar formuliert und definiert sind. Wer beurteilt zulässig oder unzulässig – wann ist eine Erkrankung schwerwiegend und worüber definiert sich ein entsprechend notwendiger Erkenntnisstand?

Auch wäre es wichtig, zu erfahren welche Motivation, ein Kassenarzt hat, in einem auf die Krankheit ausgerichteten System, mit großen Einfluss der Pharmaindustrie, eine solche Behandlung zu realisieren.

Der Artikel:
 
Die Bundesregierung sieht die therapeutische Vielfalt im Rahmen der Regelungen für "Arzneimittel besonderer Therapierichtungen" nicht unzulässig eingeschränkt.
 
Arzneimittel der besonderen Therapierichtungen können immer dann auf Kassenrezept verordnet werden, wenn eine schwerwiegende Erkrankung vorliegt und die vom Arzt verordneten Mittel "nach dem Erkenntnisstand der jeweiligen Therapierichtung als Therapiestandard eingesetzt werden". Dies erklärte die Bundesregierung am Mittwoch (09.05.2012) auf eine entsprechende Anfrage der Fraktion Bündnis 90/Die Grünen. Mit Blick auf die Therapiefreiheit sehe die Regierung daher "kein Erfordernis, zur Sicherung der therapeutischen Vielfalt bei Arzneimitteln weitergehende Regelungen" im Arzneimittelgesetz aufzunehmen.

Verweis auf Öffnungsklausel in Arzneimittelrichtlinie

Bei Arzneimitteln anthroposophischer, homöopathischer und weiterer besonderer Therapierichtungen gebe es häufig keine vergleichbaren Angaben zu zugelassenen Anwendungsgebieten wie in der Schulmedizin. Vor diesem Hintergrund habe der Gemeinsame Bundesausschuss (G-BA) für diese Arzneimittel eine allgemeine Öffnungsklausel in der Arzneimittelrichtlinie vorgesehen. Durch diese Verordnungsmöglichkeit bleibe die Therapiefreiheit ausreichend gewahrt, so die Bundesregierung.

Ende

                 
Ob ausreichend dann auch wirklich ausreichend ist – wird sich zeigen. "Pokern" oder wirklich absichern? Eine Grundsatzentscheidung, die ich gern per umfassenden Information ermöglichen möchte.

Ihr

Frank Dietrich

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Ich sehe es als bedenklich an, wenn Informationen, so interpretiere ich diese hier,

eher einseitig gehalten sind, gerade wenn es um meist junge Menschen geht,

die Informationen suchen – Ihr Leben noch vor sich haben. Informationen sollten

umfassend und vollständig sein- alle Möglichkeiten erklären und neutral darüber

berichten – so wie  im Donloadcenter im PKV-Leitfaden.

Man spricht hier von „bedeutsamen Rechtsvorteilen“ im Informationsflyer der

KSK zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).

Für mein Empfinden ist der Satz im zweiten Absatz weit verfehlter, denn

die Erhöhungen der GKV sind größer an Zahl (10% p.A., gemessen am

Höchstbeitrag) und die Leistungen sind nicht einklagbar. Auch ist der Beitrag

einer PKV in jungen Jahren fast immer geringer als der der GKV – das ist, liebe

KSK, doch wohl jedem bekannt. Wurde hier etwas anders gemeint? Nachfragen hilft!

Anbei die gemailte Antwort der KSK, als ich um Konkretisierung der Aussagen bat:

Sehr geehrter Herr Dietrich,

zu den Rechtsvorteilen der GKV gehören u.a. die kostenlose Familienversicherung

und das es keine Zugangsvoraussetzungen (z. B. die Prüfung von Vorerkrankungen

bzw. Risikozuschläge) gibt. Zu den Beiträgen in der PKV ist nur der Hinweis

gegegeben, dass nur maximal der KSK-GKV-Anteil als Zuschuss gewährt werden

kann, als je nach gewähltem Tarif nicht immer die Hälfte als Zuschuss gewährt werden kann.

Ihre Künstlersozialkasse
K12 – externe Kommunikation / K 

Ob nun die kostenlose Familienversicherung bei meist jungen Menschen ohne Familie

wirklich ein sinnvoller Hinweis ist, sehe ich als fragwürdig an.

Ob es Sinn macht, dafür nicht zu erwähnen, dass die GKV in ihren Leistungen

unplanbar ist, damit Nachteiliges für den Einzelnen möglich wird, ist bedenklich.

Ich berichtete über ein Kind, versichert in der GKV, welches trotz medizinischer

Notwendigkeit ein Hilfsmittel nicht erhält und eine lebenslange Pflegebedürftigkeit riskiert.

Sollte das nicht auch offen kommuniziert werden.

Vertragsrecht gegen „Kannleistungen“?

Auch fällt es mir schwer, nach zu Vollzeihen, das der Hinweis, „dass nur maximal der

KSK-GKV-Anteil als Zuschuss gewährt werden kann, als je nach gewähltem Tarif nicht

immer die Hälfte als Zuschuss gewährt werden kann“, sich aus dem zweiten Absatz

ableiten lässt. Was meinen Sie?

Ist das eine wirkliche Information oder eine Positionierung gegen ein System, welches

einem, so scheint es, nicht lieb ist? Ich freue mich auf Ihren Kommentar und danke für

Ihr Engagement.

Ihr Frank Dietrich

„Transparenz in Informationen als wichtiges Gut, Entscheidung fällen zu können“.

Kompetenz nimmt sich Zeit für Sie und geht auf vertragliche Inhalte erklärend ein. „Vertrauen“ hat es oft eilig und „berät“ sehr gern über den Preis und schöne Worte.

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Die AOK, bekannt als gesetzliche Krankenkasse (GKV), die auch in Bayern 2010 nicht davor zurückschreckte, dem Arzt zu diktieren, was zu tun ist, da der Kassenstand eher gering, denn ausreichend ist, meldet sich zur aktuellen Schlammschlacht in der Gesundheitsdebatte zu Wort. Einseitig und wie immer nicht konstruktiv oder zielführend. Eigentlich sollte man, sitzt man im Glashaus, nicht mit Steinen werfen, meine ich.